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"> 本报记者彭妍

当前信用卡行业经营格局正发生显著转变，呈现出降本增效与精准营销并行的发展态势：一方面 ，多家银行密集关停信用卡分中心、下线信用卡独立App
、批量停发联名卡
，持续推进业务精简与架构优化；另一方面，行业仍在加大优质客群获客力度 ，通过升级实物礼品权益
，争抢高质量新增客户
。

受访专家表示，此番经营策略调整 ，折射出信用卡行业已告别粗放式规模扩张模式。在风险管控、成本压降 、盈利修复的多重压力下
，行业正全面转向降本增效的精细化运营 。一边精简低效业务
、优化组织架构，通过剥离亏损低效产能 ，做好风险与成本管控的“减法 ”；一边加码礼品营销、精准拓展客群，通过筛选优质增量用户
，做实盈利提升的精准“加法
”，二者均是银行推进精细化经营的理性选择
。

经营模式转型：

精简整合降本增效

在行业下行周期 ，推进降本增效转型已成为多数银行信用卡业务的核心方向。近期
，多家银行加速渠道整合与业务精简，多地信用卡分中心关停 、信用卡独立App迎来集中关停潮
、联名及主题信用卡批量停发 ，行业优化经营结构、压降运营成本的态势凸显 。

具体来看
，交通银行 、广发银行
、民生银行等多家银行陆续关停部分区域信用卡分中心
。据不完全统计，2025年已有超60家信用卡分中心终止营业。某银行信用卡营销人员向《证券日报》记者坦言 ，关停的信用卡分中心大多处于盈利不佳的状态
，银行此举的目的是优化经营布局，压缩运营成本、减少低效开支 。

App端整合提速 ，不少银行选择关停信用卡独立App
，将相关功能整合至总行手机银行
。其中，中国银行信用卡App“缤纷生活”将于2026年6月30日24时起全面停止服务 ，原“缤纷生活 ”App相关功能及服务已全面迁移至中国银行App；上海农商银行 、渤海银行已完成信用卡独立App的关停及功能整合，以此优化运营架构
，实现降本增效。

产品端，一些联名及主题信用卡停发 。交通银行
、兴业银行、建设银行等多家银行宣布停发多款联名及主题信用卡 ，覆盖出行 、消费、生活服务等多个场景
，重点淘汰合作价值低
、运营成本高的低效产品
。

本轮信用卡业务经营模式的调整，主要源于行业增长见顶与资产质量承压双重因素。中国人民银行近日发布的《2026年第一季度支付体系运行总体情况》显示 ，截至一季度末
，全国共开立信用卡和借贷合一卡6.87亿张 。记者梳理发现，相较于2022年三季度8.07亿张的历史峰值 ，截至2026年一季度末
，三年多来信用卡和借贷合一卡存量已累计缩减约1.2亿张。

与此同时，信用卡业务整体资产质量压力逐步显现
。从上市银行近年披露的年报数据来看 ，部分银行信用卡逾期率、不良率有所抬升
，信贷资产质量管控难度加大，倒逼银行转变粗放经营模式 ，全力推进降本增效。

礼品加码获客：

存量竞争下突围增收

在行业转向降本增效的同时，银行信用卡业务营销力度持续加大
，升级自行车 、箱包
、厨具等实物礼品权益，已成为各家机构争夺客群的重要手段 。

近日 ，《证券日报》记者在北京丰台区龙湖丽泽天街走访发现
，一处办卡推广点位摆放着数十辆不同品牌、型号的自行车
。记者途经时，有信用卡营销人员主动推介办卡福利 ，“办信用卡
，免费领自行车
”。现场醒目宣传牌显示，邮储银行 、平安银行
、交通银行、兴业银行等多家银行联合推出“低碳出行领自行车”活动 ，活动明确
，客户办理两张及以上合作银行信用卡，即可免费领取大行 、捷安特
、喜德盛等品牌自行车 ，或者电饭煲、电烤箱 、破壁机等家电赠品
，首期礼品投放规模达一万台 。

据信用卡营销人员介绍，相较以往 ，本次办卡活动礼品规格全面升级，礼品价值更高
、品类更为丰富
，对客户的吸引力显著提升
。

此外，银行还通过多种场景渠道开