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"> □经济日报记者尚咲

中国人民银行发布的金融机构贷款投向统计报告显示，2026年一季度末 ，获得贷款支持的科技型中小企业30.33万家
，获贷率为50.4%，比上年末高0.2个百分点；获得贷款支持的高新技术企业29.46万家 ，获贷率为58.6%，比上年末高1.3个百分点 。在科技金融的板块中
，硬科技需要长期研发投入，具有较高技术门槛 ，对经济社会发展有着重大作用
。光电芯片
、人工智能、航空航天 、生物技术
、智能制造等领域更是备受瞩目
，对金融服务提出了更新更高的要求。

转变信贷逻辑

2025年3月，国家金融监督管理总局、科技部 、国家发展改革委联合印发《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》 ，提出加大科技信贷投放力度
，充分利用知识产权
、创新积分制、技术合同 、产业链交易等信息，完善科技金融特色产品 。

金融体系深度支持硬科技建设发展 ，通过优化信贷模式破解服务错配难题
。北京大学汇丰商学院助理教授王小愚表示
，银行信贷投放与硬科技企业之间面临资产结构错配与时间周期错配的难题。一方面，科技企业多为轻资产主体 ，企业的专利、算法
、数据、研发团队与传统抵押信贷模型存在不适配；另一方面
，科技创新往往需要5年乃至10年以上才能看到商业化成果，而银行贷款期限通常较短 ，存在以短期资金支撑长期项目的矛盾 。

破题的方向很明确，就是让技术的价值可以被看见和计量
。金融机构为企业授信要有凭有据
，为此，多家机构关注硬科技企业的核心资产——技术与人才 ，具体包括专利成果 、研发团队
、科技资质等
，借助多方力量将其量化为授信依据，推出创新信贷产品。2025年 ，中国银行正式发布《支持人工智能产业链发展行动方案》 。此前
，中国银行浙江省分行联合浙江大学发布“浙江省新质生产力产业指数 ”，在人工智能赛道 ，该行依托算力、算法 、数据等核心要素推出“新质贷”“算力贷
”等产品。

2025年
，中国工商银行北京市分行联合京津冀国家技术创新中心共同研发推出“颠覆性技术创新专项贷”
。其相关负责人表示，该项贷款以纯信用方式缓解硬科技企业在研发期间的融资难题 ，推动资金流向具有颠覆性潜力的研发项目
，贷款金额最高可达专项补贴金额的120%，期限最长可达5年 ，覆盖技术研发与成果转化的多个阶段，力求匹配科技企业中长期资金需求。数据显示
，截至2025年末，工商银行科技贷款余额率先突破6万亿元 ，同比增长19.9%
，投向科技贷款余额保持同业首位；2025年末战略性新兴产业贷款余额突破4万亿元 。

从看砖头到看技术，信贷逻辑的转变不仅在于看什么 ，还在于能不能看懂
，如何缩短看与看懂间的距离
。王小愚表示，信息不对称依旧存在 ，金融机构对专利价值
、技术路线优劣和产业化可行性的专业判断能力有限
，既要借助产业大数据、创新积分制 、第三方技术评估机构的信息，又要不断提高自身技术识别能力和对前沿产业的认知水平 ，让有潜力的硬科技项目获得与其价值相匹配的融资支持。

2016年成立于北京的星际荣耀航天科技集团股份有限公司是商业航天独角兽
、专精特新企业
，专注于可重复使用运载火箭研发、制造及发射服务，技术积淀深厚 。记者采访时了解到 ，兴业银行北京分行成立了商业航天专项研究小组，梳理行业发展规律 、企业经营特点及核心需求
。兴业银行北京分行行长助理张楠表示：“金融服务不只是产品输出和资金供给
，更要下沉研究
、读懂赛道，银行在此基础上精准对接星际荣耀技术攻坚与项目落地的关键窗口期 ，高效投放1亿元中期流动资金贷款
，持续护航企业研发迭代与技术攻关。 ”

拓宽服务场景

金融支持硬科技已突破单一信贷场景，向支付结算、代发工资 、财资管理、跨境金融
、协助上市等综合服务拓展 。银行加速部署人工智能、大数据 、区块链等科技手段 ，推?/span>